Търсите по-нисък лихвен процент по кредитна карта? Успех.
Дълговете по кредитните карти нарастват и пазаруването на карта с по-нисък лихвен процент може да ви помогне да спестите пари. Но предизвикателството е да се намери такъв.
По-малките банки и кредитни съюзи обикновено начисляват значително по-ниски лихвени проценти по кредитни карти, отколкото най-големите банки – дори сред клиенти с първокласен кредит , съобщи Бюрото за финансова защита на потребителите миналата седмица.
Но онлайн инструментите за сравнение на карти обикновено наблягат на карти от по-големи банки, които плащат такси на сайтовете, когато купувачите кандидатстват за карти, каза Джули Маргета Морган, асоцииран директор на бюрото за изследвания, мониторинг и регулации. „В момента е доста трудно да се пазарува добра сделка с кредитна карта.“
За картодържатели с „добър“ кредит – кредитен рейтинг от 620 до 719 – типичният лихвен процент, начисляван от големите банки, е около 28 процента, в сравнение с около 18 процента за малките банки, установи докладът.
1 трилион долара дълг и просрочия по кредитни карти нарастват.Потребителското бюро в доклада си каза, че „липса на конкуренция вероятно допринася“ за по-високите лихвени проценти по картите в най-големите картови компании. (10-те най-големи издателя представляват 83 процента от заемите за кредитни карти през 2022 г., въпреки че това е спад от 87 процента през 2016 г., съобщи бюрото през октомври.) Тази седмица беше обявена сделка за комбиниране на два големи издателя на карти, Capital One и Discover. и е вероятно да привлече вниманието на регулатора поради опасения, че ще даде на по-големите финансови институции още повече власт да определят по-високи ставки.
в изявление.Бюрото базира доклада си на 643 кредитни карти, предлагани от 84 банки и 72 кредитни съюза през първата половина на 2023 г. Повечето карти са били достъпни на национално ниво, докато останалите са били предлагани регионално или в един щат. Докладът включва годишни проценти, или A.P.R.s, на карти с общо предназначение, предлагани от 25-те най-големи издателя на карти (на базата на неизплатени активи по кредитни карти), плюс извадка от малки и средни банки в цялата страна.
Бюрото събира данни за кредитни карти в проучване два пъти годишно; миналата пролет проучването започна да иска повече подробности, като например как кредитните рейтинги влияят на лихвите.
Федерално лицензираните кредитни съюзи имат законово ограничение от 18 процента върху лихвените проценти, които могат да начисляват , отбелязват от бюрото. Но по-малките банки също имаха по-ниски ставки като цяло.
награди или за точки, които се превръщат в спестявания при покупки като мили за чести пътници или престой в хотел.Но ако revolver, който редовно носи баланс, двуцифрен лихвен процент вероятно ще унищожи всяка полза от връщане на пари или точки. „Не трябва да избирате карта въз основа на точки“, ако обикновено имате баланс, каза Адам Ръст, директор на финансовите услуги в Федерацията на потребителите на Америка.
Много хора обаче подценяват влиянието на лихвените проценти върху дълга по кредитната им карта. „Незабавното удовлетворение от покупката, съчетано с отложената болка от плащането, може да засенчи дългосрочните финансови разходи, представени от A.P.R.“, каза в имейл Сачин Банкър, асистент по маркетинг в бизнес училището на Университета на Юта.
Хората биха могли да обърнат повече внимание на тарифите по картите, ако разберат натрупването на лихвата с течение на времето, каза г-н Пелетие. Той изчислява, че някой с добър кредитен рейтинг, който има салдо по картата от $5000, би спестил $42 на месец, като използва карта с типичния малък банков курс вместо големия банков курс.
инструмент за търсене, който ще включва различни карти от големи и малки банки. „Активно разглеждаме това в момента“, каза г-жа Морган.Бюрото вече предоставя онлайн електронна таблица, показваща условията на картите, включени в неговото проучване.
The Independent Community Bankers of America, търговска група, предлага инструмент за търсене на местни банки на www.banklocally.org. След това можете да проверите уебсайтовете за цени на картите или да се обадите за информация.
Националната администрация на кредитните съюзи предлага инструмент за търсене на кредитни съюзи. Много ограничават членството до определени групи, но някои са по-гъвкави.
хладна инфлация.Но в отделен анализ, публикуван на уебсайта си в четвъртък, потребителското бюро каза, че издателите на карти са повишили лихвените проценти значително над основните лихвени проценти по заемите, което струва на потребителите повече лихви.
Как мога да съм сигурен, че ще получа най-добрия кредит кредитна ставка?
Важен фактор за квалифициране за добра ставка е вашият кредитен рейтинг, който се основава на информацията във вашия кредитен отчет. Преди да кандидатствате за нова карта, проверете отчета си за точност. (Неотдавнашен анализ от Consumer Reports установи, че жалбите до федералното правителство относно неточни кредитни отчети са се увеличили повече от два пъти от 2021 г. насам.) Можете да проверявате отчета си в трите големи кредитни бюра толкова често, колкото всяка седмица, безплатно на www.annualcreditreport. com.
